Lendify
Savelend
Daytrading

Lendify: Komplett guide

Savelend: Investera i konsumentkrediter

Kom igång med daytrading

Lendify är en peer-to-peer långivare som matchar ihop och förenklar processen för både låntagare och långivare. Det unika är att båda parter är privatpersoner, medan Lendify endast agerar mellanhand. Den som vill investera kan låna ut sina pengar till kreditvärdiga låntagare och få god avkastning genom räntan på lånet, samtidigt som de som behöver ett lån kan få schyssta villkor och rimlig ränta.

Så fungerar Lendify

Peer-to-peer (P2P) långivning är relativt nytt i Sverige, men konceptet har funnits och utvecklats i andra länder i över ett årtionde. En av de stora fördelarna med P2P-modellen är att räntor och avgifter kan bli rejält mycket lägre i jämförelse mot den traditionella långivningen, där ett litet antal storbanker bestämmer räntor och avgifter. Det beror i sin tur på att en bank har stora fasta kostnader, ofta med tusentals anställda och hundratals kontor, samt att konkurrensen helt enkelt inte är så stor.

Lendify fungerar lite förenklat ungefär som en digital mötesplats, där privatpersoner helt och hållet kan kringgå banken. Den som vill låna ut pengar i vinstsyfte har tekniskt sett kunnat göra detta i alla tider, men det är sällan praktiskt möjligt, eftersom du bara kan göra detta relativt tryggt och enkelt genom att låna ut till dina vänner. För att låna ut pengar till en större skara skulle du behöva både nå ut till låntagare genom omfattande marknadsföring, utvärdera deras kreditvärdighet på ett tillförlitligt sätt, och lösa en rad juridiska aspekter. Det är här som Lendify kommer in i bilden och tar hand om allt detta åt dig, mot en mindre serviceavgift.

Så investerar du i Lendify

De som har ett överskott av kapital kan investera detta genom att låna ut en valfri summa till låntagare, som kan ta ett lån genom Lendify på mer eller mindre samma sätt som om de skulle ta det hos ett vanligt kreditinstitut. Skillnaden är att istället för att en bank profiterar på transaktionen så är det bara (undantaget Lendify) de båda privatpersonerna, den ena genom att inkassera ränta och den andra genom att få lägre ränta.

Du kan se en investering i Lendify som ett långsiktigt sparande i aktier eller fonder. Det medför en viss risk och en viss avkastning, precis som när du köper aktier. Målsättningen när du investerar ditt kapital bör förstås alltid vara att få mesta möjliga avkastning och sprida ut riskerna. Eftersom det finns tillgänglig statistik från andra banker över exempelvis kreditförluster går det att ganska hyfsat prognostisera hur avkastningen skulle bli givet risken.

Investerar du initialt 100 000 kr i en klumpsumma och ökar investerat kapital med 1 500 kr per månad över 15 år har du investerat 334 000 kr över hela tiden. På denna kapitalsumma, givet att ränteläget förblir ganska oförändrat, kan du få cirka 170 000 kr i avkastning, alltså totalt över 500 000 kr tillbaka på dina 334 000 kr. Risken utgörs främst av att enskilda låntagare inte kan betala tillbaka sitt lån, en så kallad kreditförlust. Lendify minimerar den risken genom att sprida ut dina pengar till olika låntagare. Ju högre summa som du investerar, desto mer kan Lendify dela upp pengarna, och reducera riskerna ytterligare.

Så lånar du hos Lendify

Att låna genom Lendify är smidigt och tar bara några minuter. Du väljer bara önskad lånesumma, från 20 000 kr som lägst till 500 000 kr som högst, och återbetalningstid från 1 till 15 år. Därefter godkänner du deras villkor med BankID och avvaktar svar på din ansökan. Ansökan är inte bindande.

När Lendify tagit emot din ansökan så genomför de en kreditprövning, som inkluderar en kreditupplysning från UC. För att få din ansökan beviljad måste du vara fri från betalningsanmärkningar, inte ha skuldsaldo hos Kronofogden, vara över 18 år samt ha en inkomst på minst 180 000 kr per år.

Du får ett preliminärt svar på låneansökan direkt. Då ser du också ungefär hur mycket din beräknade räntekostnad blir. Räntan sätts individuellt beroende på din kreditvärdighet. Oavsett ränta så debiterar Lendify en uppläggningsavgift på 495 kr. Om du har en god betalningshistorik och ordnad privatekonomi med stabil inkomst kan du räkna med lägre ränta, eftersom risken för att låntagare förlorar de pengar de lånar ut till dig är mindre. Har du däremot en sämre historik eller bristfällig inkomst lär räntan bli högre. Räntan kan variera från 2,95% till 17% beroende på Lendifys samlade bedömning över din återbetalningsförmåga.

Som alltid när du tar lån så bör du jämföra alla alternativ för att se vad som blir billigast och bäst för dig. Rent generellt så är Lendify billigare än de flesta nischbanker och kreditinstitut i Sverige, men det kan givetvis finnas undantag.

Risker med att investera genom Lendify

Investeringar medför alltid en risk, och du är aldrig garanterad att få tillbaka de pengar du investerar. Detsamma gäller när du placerar dina pengar hos Lendify för utlåning. Att låna ut pengar kan under andra omständigheter vara något av det mest riskabla som du kan göra. Detta vet förstås också Lendify, som därför har utformat sin tjänst för att undvika dessa risker på flera sätt.

Som ovan nämnts så delar Lendify upp dina placerade pengar till många olika låntagare, vilket ger dig en riskspridning. Om du sätter in 100 000 kr och en låntagare ansöker om 100 000 kr så kommer den låntagaren alltså inte få hela summan från just dina investerade pengar utan endast en mindre del. Dina pengar delas upp på minst 40 olika låntagare, och risken för kreditförlust är cirka 1-2% per lån enligt Lendify. Med en genomsnittlig utlåningsränta på 5-7% bör de flesta investerare ha så pass goda marginaler att risken för förlust av investerat kapital är minimal, men det ska betonas att det inte finns några garantier.

Utöver riskspridningen så har Lendify högre och mer strikt ställda krav på låntagarna är många andra. Många nischbanker använder till exempel inte UC, tillåter betalningsanmärkningar, och ställer inget (eller mycket låga) krav på inkomst. Att Lendify tar hårt på dessa delar är förvisso tråkigt för många låntagare, men det minskar risken för kreditförluster ytterligare för långivarna.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Andra läste också
BankID

Så fungerar BankID

Innehållsförteckning Vad är BankID?Hur hämtar man BankID?Ett ID på varje enhetBankID appVarför använda BankID?Identifikation vid ekonomiska ärendenBedrägerier Skydda dig…